men

【債務整理体験談】東京都　50代後半男性　noriosasakiさん

自分は・・・もう5年以上になりますが、やっと借金を全部1度返済する事ができました。返済期間は41～42ヶ月ほど。今考えるとあっという間に過ぎた気もしますが40ヶ月を越えるとなると3年以上です。その間の苦労はホント、一言では語り尽くせぬほどでしたよ。

結局、最終的には弁護士に介入して頂き、各カード会社の利息を全て失くして頂くという選択肢をとりました。債務整理というやり方ですが、今まで支払ってた金利を元本に充当するとともに過払い利息をも返却＝相殺っていう手法にて元本を著しく減らす。

そして各カード会社に月1万円ずつとか5千円ずつとか振り分け返済していくやり方です。そりゃあ苦しかったですよ。精神的には、催促が一切ない・利息もつかない、この2点にてすごく楽にはなりましたが、日々の生活は会社勤めのあと夜間にガードマンのアルバイトとか、給料を生活費・バイト代を返費等に振り分けて何とか乗り切ったものです。

借金の原因はギャンブル

借金の原因は会社の同僚にすすめられたギャンブル。最初は軽い気持ちで競馬にお遊び程度の金額を投資するぐらいの感覚でしたが、そのあとパチンコとかカード賭博とか誘われるままに参加した途端、見る見るうちに借金が膨れ上がったものです。

「何とか今だけ借りれれば、儲かったらすぐ返せる」そんな感情の連鎖の結果が気がつくと大手カード会社からの借金で自転車操業。落ち着いて計算したら既に300万円は軽く超えて、いくら返済しても利息はまるで減らない。これが一生続いても返せないのでは？・・と四六時中悩んだものです。対応策はもう破産しかない！そこまでは考えました。

弁護士に相談して債務整理することに

そんなある日、電話帳広告にてある公的機関をみつけました。そちらへ出向いた際、無料で弁護士をつけて頂き、債務整理というやり方を提案頂きました。自分は任意整理でした。個人で弁護士・司法書士を頼むと、借金をした相手側との交渉1社につき3万前後ががります。（消費税・印紙代別）

ま、それは戻ってくる利息からの相殺となりますので、実質かかかる費用はゼロですが…。公的機関の場合は（弁護士常駐）利息の戻り分（グレーゾーン金利）を元本に充てて、残り負債分につき月々いくらずつなら支払える…という交渉を全て公的機関にてやって頂けました。

借金返済に4年近くかかりました

但し、返済用の口座を別に用意し、毎月公的機関と債権者側で定めた返済額をきちんと振込み返済したかどうか、月末に必ず公的機関にFAX等で報告しなければいけませんが…。これが逆に（4年ぐらいかかりましたが）自分の義務感をあおり、1度も漏れることなく借金返済できた要因かも知れません。

おかげで破産だと停止される仕事上の資格（宅地建物取引士）も何の影響なく重圧より解放されました。弁護士から債務整理の内容を聞くと、今まで返済した金額のうち過払い金の範囲で現在の残高を相殺減額させ、残りの元本について毎月支払える額を各カード会社に提案するという解決策でした。

計算して頂きますと、およそ80万円前後でしょうか？今抱えてる借金総額より減額となりそれからずーっとその公的機関の管理のもとゼロになるまで4年以上返済し続けてやっと終わった次第です。

過払い金を取り戻したのが大きい

当時カード会社だけでも5～6社ありましたから、各社1万円前後としても毎月最低限5～6万以上支払額は必要になります。それに自転車操業は一切使えません。とすると、もう会社終了後に夜間の交通整理等のアルバイトで返済額分を工面する・・それしか方法がありませんでしたからね。

毎月1回、このカード会社はあと35回、こちらはあと23回。などとスケジュール帳に記載するものの、1年経ってもあまり終了が見えない・・そりゃあ厳しかったですよ。ただ、これも過払い金を取戻した以後金利がつかない様弁護士のお力で債務整理ができたからです。

金利がついていたらいつ終わるのかまるで予想がつかない状態だったかと思います。借金にもいろいろございます。その原因も様々でどうしてもカード会社に手を出さざるを得なかった・・そういうケースもあるかも知れません。できればカード会社利用は避けられた方が無難ですが得策ですよ。

借金は早めに弁護士に相談した方がいい

まあ判り切ってる事ではありますが、万一にもカード会社を利用されたなら1社だろうと金額が大きくなかろうと弁護士・司法書士さんあたりに相談し、早急に整理なさるのが最善策ですよ。例えば1社で50～100万円借りたとして、月2～3万払おうとも元金に充当されるのはその半額に満たないケースも多いです。

軽い気持ちですぐ借りられた、手元にあればまるで自分のお金の様に錯覚して精神的に余裕がもてる、でもそれは一瞬の事ですよ。４年〜５年以上金利含めて毎月返済だけで借入を増やさない、そう断言できますか？返済した途端借入枠に余裕ができてまた借り入れ・・これいつ終了するのでしょうか？私の口からいうのも何ですが・・１社例えば50万借りたとして返済し続けても4年前後はかかりますよ。

毎月毎月利息額をみて愕然とする、いつまで経っても元本が減らない、先々の見通しはまるで立たない。そんな生活をしてますと精神的にも追い詰められ健康状態にも影響がでてきます。実際私の場合6キロ以上痩せましたし顔から生気がみられない様な表情だといわれた頃もありました。何度もいいます。カード会社利用はできれば避けましょう。万一利用しちゃったら1社だけにとどめて、それでも弁護士・司法書士の先生に相談して下さい。本当に大変ですから！

関連記事はこちらです