自己破産経験者なのにまたもやリボ払いで借金増大中

【借金体験談】千葉県　40代後半男性　33eyesさん

私は、およそ8年ほど前に借金で自己破産で債務整理を経験しているのですが、現在はブラックリストからも抜けて、カードが作れるようになり、またもや借金が増えていっており、現在200万円の借金を抱えております。

8年前の自己破産の原因となった借金は、カードの使いすぎ、それもリボ払いが大きな原因でした。15年ほど前にリボ払いが日本でも流行り始め、いくら使っても返済額は一定というその便利さに溺れてしまい、気がついた時には、カード4枚が限度額いっぱいまで使っており、そこに自動車のローン払いなどが重なり、総額650万円の借金額となっていて、債務整理専門の弁護士事務所に相談に行ったところ、自己破産を勧められて自己破産の手続きを取りました。

自己破産から8年たってクレジットカードを作ったのがキッカケ

600万以上の借金が一気になくなり、毎月15万円ほどの返済もなくなったので生活は楽になりましたが、貯金も一切なかったので、高額商品をカード払いで購入できないのでちょっと苦しかったです。その後は、もちろんブラックリスト入りですのでカードは一切作れず、自己破産から3年目くらいに楽天銀行のVisaのデビットカードを作り、ネットでの買い物などはそれを使用して済ましていました。それも結局は現金払いをカードを通して行っているようなものですので、約8年間はクレジットカード決済を一切使わずに過ごしました。

そして、自己破産から8年経って、おそるおそるクレジットカードの審査を申し込んでみたところ問題なくカードが作れ、今では楽天銀行のクレジットカードとジャックスのクレジットカードの2枚を所有しています。それで、最初のうちはさすがに8年もクレジットカードなしの生活を送っていましたし、もう自己破産の免責は受けれない怖さから分割やリボ払いの利用は避けていたいました。

リボ払いで次々と高額商品を購入していき借金が200万円に・・・

しかし8年も高額商品を買うのを我慢していたので、ついに去年くらいからその反動でいろいろ、ノートパソコン、高級ワイヤレスヘッドフォン、2万円を超えるスニーカー数足、などなど次々と買い物をしてしまいました。そして、もちろん毎月の返済は苦しくなるので、リボ払いにも手を出すようになってしまい、ついにはというか気がついた時には2枚のカードが限度額まで行ってしまい、約200万円の借金額となっていました。

ここで、さすがに私もヤバイと感じました。これは、再度破産への道まっしぐらだと。しかし、一度自己破産で免責を受けている自分には次はありません。そこで、返済するためのプランを立てることにしました。まず、リボ払いが諸悪の根源ですのでリボ払いをなくすことにしました。調べたところ私が使っていたカードのリボ払いの金利は実質年率１８％高かったので、それよりも低い金利の金融機関から借り換えることにしました。

とりあえず金利の安いところで借り換えることに

最初、アコムに申し込んだのですが、枠が30万円で金利は18%と同じでしたが、とりあえず借りて30万円だけリボ払い分を返済しました。その後、じぶん銀行で16.5%で30万円借りられることがわかったので、そっちで借りてアコムの30万円を返済。その後、UFJクイックで50万円が金利14%で借りられたので、それを使ってじぶん銀行30万円と残り20万円をリボ払いの返済に充てました。これで、カード１枚の50万円分のリボ払いが完済が終わりました。

そして、その後アコムから連絡があり、30万円の完済があったので、収入証明を提出してくれたら再度融資枠を検討しますということだったので、スマホで提出したところ枠が130万円に上がり金利も15％とかなり低くなりました。このアコムの融資で残りのカード利用分も返済してしまいました。今は、借金額はアコムに130万円と、UFJクイックに50万円、元々のカードに生活費としての利用分の20万円があるだけとなりました。

今後はおまとめローンに借り換えを検討中

もちろん、借り入れ先が変わっただけに思えるかもしれませんが、金利がかなり減ったので同じ額を返済しても元本は今まで以上に確実に減っていくのわかります。もうすこし、経ったらUFJクイックに連絡しておまとめ返済を申し込んで一本にまとめてしまおうかとも考えています。

また、今は買い物も絶対にリボ払いにしないように心がけています。もし、高額商品が欲しくなった時には一回払いにしておいて返済額が不足する場合はUFJなどから借りてしまって返済するようにしています。今後も返済のために頑張っていくつもりです。